融資問題，除了借助外力，企業(yè)自身的“自強不息”也顯得極其重要。

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奧飛動漫在2009年成功上市

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　　【中外玩具禮品網】“‘年關難過’啊，最近銀行的催款通知書弄得我焦頭爛額。”番禺一玩具廠負責人曹明無奈地對記者說。據了解，曹明所在企業(yè)2009年初向銀行貸款500萬元作企業(yè)流動資金，2009年底銀行按照慣例收緊銀根，催促還款，且要全數償還，致使企業(yè)陷入資金困難，這讓曹明頓如熱鍋上的螞蟻，不知所措。

　　一個“小”字就注定了融資的“難”。融資難一直是國內中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙，每當經濟危機襲來時，資金鏈是否斷裂更成為中小企業(yè)的生存大挑戰(zhàn)。據國家信息中心一項調查顯示，在中小企業(yè)所需的正常運營及投資資金中，有近一半要依靠內部募集等方式自籌；81%的中小企業(yè)認為“一年內的流動資金貸款不能滿足需要”，60.5%的中小企業(yè)“沒有長期貸款”。

　　行業(yè)偏見貸款不易

　　我國的玩具企業(yè)大部分屬于中小企業(yè)，同樣深受融資難的困擾。一位不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達了對玩具企業(yè)貸款的種種顧慮。

　　首先，抗擊風險能力弱。玩具企業(yè)多屬中小企業(yè)，規(guī)模小、資產少，經不起大風大浪，擔心它突然出問題，所欠貸款最終由銀行“買單”。

　　其次，缺乏固定資產作保證。玩具企業(yè)貸款大多用于生產過程中去，沒有足夠資金買地建廠房等固定投資，缺乏融資擔保的物品，造成銀行對玩具中小企業(yè)的回款來源沒有信心。

　　再有，貸款不易于管理。追求利潤最大化是銀行經營活動主旨，中小企業(yè)貸款數量不大、風險大等特點，對銀行缺乏吸引力。管理難度也相當大，雖然中央對中小企業(yè)持扶持態(tài)度，但商業(yè)銀行的管理條例往往落實不下去。

　　對此，有專家指出，銀行首先要保證自身的風險防范無可厚非，但也要主動擔當社會責任。同時還應看到，目前經濟不景氣時期對企業(yè)“雪中送炭”也是穩(wěn)定未來客戶群的機遇期。

　　中國農業(yè)銀行東莞分行中小企業(yè)業(yè)務部負責人黎岳川表示：“我們銀行并沒有針對玩具企業(yè)設定其他要求。企業(yè)能否成功向銀行貸款關鍵在于具體企業(yè)的情況，不能一概而論。企業(yè)應當向所在地銀行詳細進行咨詢評估，信譽優(yōu)質、財務狀況良好的企業(yè)更容易獲得貸款。”

　　據透露，為降低風險，許多銀行更偏向“名牌”“大”企業(yè)。農行專門設立的中小企業(yè)部，就是為了更好地對口工作，提供服務。

　　民間資本涉足企業(yè)融資

　　像曹明一樣的中小企業(yè)迫切解決融資問題，一般有兩條途徑，一是向銀行貸款，二是向民間借貸。

　　近年來，隨著直接融資渠道的增多，企業(yè)已不再把銀行貸款作為唯一融資的渠道，民間資本成為一些企業(yè)青睞的融資來源。

　　東莞去年掛牌成立的由民間資本成立的小額貸款公司成為民間借貸的良好示范，既能激活民間資本，又能為中小企業(yè)提供多一個融資方式。

　　東莞的廣匯科技投資擔保股份有限公司負責人張浩涵稱，和銀行貸款相比，企業(yè)與擔保機構合作的優(yōu)勢在于，一般是在達不到銀行授貸條件的情況下，如銀行需要貸款人必須具備嚴格的抵押物，但有些抵押物并不符合銀行的要求，此時有擔保公司的擔保，銀行可能就會批準這項貸款申請。

　　張浩涵解釋道，如果企業(yè)缺乏廠房、設備等擔保物的抵押，向擔保公司申請也比較難，因為目前擔保公司對風險控制也比較嚴格。去年3月掛牌成立的廣匯小額貸款公司與一般銀行的操作基本一致，最主要的區(qū)別在于小額貸款公司不能吸收存款。“比如說它要給一個企業(yè)尋求擔保公司作流動資金貸款，如果沒有抵押物，可尋找其他替代物，比如說公司股東、關聯(lián)人甚至親屬作個人的連帶責任保證，用房產等作為抵押。這沒有設置貸款上下限，具體還要看企業(yè)的實際資金需求。當然，一般貸款要在一百萬元以上。”

　　張浩涵續(xù)稱：“就我們公司所接觸的玩具企業(yè)來說，都是一種委托加工的形式，比較欠缺抵押物，但只要這個企業(yè)的實際控制人或者大股東肯提供個人連帶責任擔保，或者提供個人資產作為反擔保條件的話，都會相對容易獲得貸款。

　　對于流動資金貸款擔保，貸款公司會對企業(yè)進行調查，了解企業(yè)的各方面運作，尤其是財務、經營方面。企業(yè)應該積極配合擔保公司，提供必須材料供擔保機構和銀行審查，在保障擔保公司安全的前提下，提供一些抵押物。”